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　　41、 某銀行2009年年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項(xiàng)貸款余額總額為40000億元，若要不良貸款率低于2%，則該銀行次級(jí)類貸款余額最多為(　)億元。

　　A.200

　　B.400

　　C.600

　　D.800

　　42、 在分析國家風(fēng)險(xiǎn)的方法中，(　)是將有關(guān)的各種指標(biāo)和變量系統(tǒng)地排列成清單，各個(gè)項(xiàng)目還可以根據(jù)其重要性加以權(quán)數(shù)，然后進(jìn)行比較.分析，評(píng)定分?jǐn)?shù)，一般包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平.經(jīng)濟(jì)增長率和國際清償能力三方面的內(nèi)容。

　　A.結(jié)構(gòu)定性分析

　　B.完全定性分析

　　C.清單分析

　　D.定量分析

　　43、 在信用風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，銀行采用合格凈額結(jié)算緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)在(　)的基礎(chǔ)上監(jiān)測(cè)和控制相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

　　A.多頭頭寸

　　B.空頭頭寸

　　C.凈頭寸

　　D.總頭寸

　　44、 (　　)是指信用風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控技術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動(dòng)，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過閥值。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)度量

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)控制

　　45、 下列關(guān)于客戶評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說法，正確的是(　　)。

　　A.在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人可能有不同的客戶評(píng)級(jí)

　　B.在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

　　C.客戶評(píng)級(jí)主要針對(duì)客戶的每筆具體債項(xiàng)進(jìn)行評(píng)級(jí)

　　D.債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶尚未違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)債項(xiàng)可能的損失率

　　46、 有關(guān)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則，以下說法正確的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益、內(nèi)控輔之”的要求

　　B.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門密切聯(lián)系

　　C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，并由全體人員參與

　　D.內(nèi)部控制須有高度的性，除董事會(huì)和高層管理者外，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

　　47、 真實(shí)票據(jù)論的理論依據(jù)是商業(yè)銀行在發(fā)展初期，業(yè)務(wù)主要集中于(　　).

　　A.長期貸款

　　B.消費(fèi)者貸款

　　C.短期自償性貸款

　　D.房地產(chǎn)貸款

　　48、 下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)的是(　)。

　　A.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

　　B.賬戶管理

　　C.現(xiàn)金庫箱

　　D.會(huì)計(jì)核算

　　49、 商業(yè)銀行經(jīng)常將貸款分散到不同的行業(yè)和領(lǐng)域，使違約風(fēng)險(xiǎn)降低，其原因是(　)。

　　A.不同行業(yè)及地域間的貸款可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　B.通過不同行業(yè)及地域間的貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　C.利用不同行業(yè)及地域間企業(yè)的低相關(guān)性來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散

　　D.將貸款分散至不同行業(yè)及地域來取得規(guī)模效應(yīng)

　　50、 在國家風(fēng)險(xiǎn)的控制方法中，風(fēng)險(xiǎn)抑制是指采取各種措施減少風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的概率及經(jīng)濟(jì)損失的程度。其主要想法產(chǎn)生于20世紀(jì)80年代國際債務(wù)危機(jī)之后，通常的辦法有(　　)。

　　A.債務(wù)重新安排

　　B.貝克計(jì)劃

　　C.債務(wù)權(quán)益互換

　　D.以上都是

　　51、 (　　)不屬于按照信貸產(chǎn)品種類劃分的個(gè)人客戶。

　　A.抵押房貸

　　B.車貸

　　C.新申請(qǐng)客戶

　　D.信用卡消費(fèi)

　　52、 關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是：

　　A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包

　　B.通過業(yè)務(wù)外包，商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對(duì)外包業(yè)務(wù)負(fù)任何直接或間接的責(zé)任

　　C.雖然業(yè)務(wù)可以外包，但是對(duì)于外包業(yè)務(wù)的可能的不良后果，商業(yè)仍然承擔(dān)責(zé)任

　　D.過多的外包業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生額外的操作風(fēng)險(xiǎn)或其他隱患

　　53、 在對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理控制的指引和要求中,監(jiān)管當(dāng)局擔(dān)當(dāng)起三大職責(zé)不包括(　　)。

　　A.全面監(jiān)管銀行資本充足狀況

　　B.為銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警

　　C.培育銀行的內(nèi)部信用評(píng)估體系

　　D.加快制度化進(jìn)程

　　54、 商業(yè)銀行在短期內(nèi)的借入資金需求為(　　)。

　　A.借入資金=融資缺口+流動(dòng)性資產(chǎn)

　　B.借人資金=融資缺口+流動(dòng)性負(fù)債

　　C.借人資金=融資缺口+貸款平均額

　　D.借入資金=融資缺口+核心存款平均額

　　55、 資產(chǎn)證券化的作用在于：(　　)

　　A.商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性

　　B.增強(qiáng)商業(yè)銀行關(guān)于資產(chǎn)和負(fù)債管理的自主性

　　C.是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

　　D.以上都正確

　　56、商業(yè)銀行的(　　)是指銀行為資產(chǎn)的增加而融資及在債務(wù)到期時(shí)履約的能力。

　　A.安全性

　　B.流動(dòng)性

　　C.收益性

　　D.風(fēng)險(xiǎn)性

　　57、下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來說，指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.大量存款人的擠兌行為可能會(huì)能會(huì)使商業(yè)銀行面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　58、 一家銀行在自身危機(jī)或整個(gè)市場(chǎng)危機(jī)中滿足流動(dòng)性需求的能力還依賴于其正式的(　　) 的內(nèi)容。

　　A.情景分析

　　B.壓力測(cè)試

　　C.融資渠道管理

　　D.應(yīng)急計(jì)劃

　　59、 有關(guān)“貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率”這一指標(biāo)，下面說法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度

　　B.該指標(biāo)是一個(gè)動(dòng)態(tài)指標(biāo)

　　C.該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

　　D.該指標(biāo)代表了大量銀行貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失

　　60、 巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出了具體的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于內(nèi)部數(shù)據(jù)，它規(guī)定：無論用于計(jì)量還是用于驗(yàn)證，商業(yè)銀行必須具備(　)年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

　　A.至少3年

　　B.至少5年

　　C.至多5年

　　D.至多10年

　　61、 就我國商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀而言，(　　)是其面臨的的、最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　62、 下列行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)中，越低越好的是(　)。

　　A.行業(yè)盈虧系數(shù)

　　B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率

　　C.行業(yè)銷售利潤率

　　D.行業(yè)資本積累率

　　63、 在我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系中，藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重于(　)。

　　A.定性分析法

　　B.定量分析法

　　C.定性和定量相結(jié)合的分析法

　　D.層次分析法

　　64、 商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力是：(　　)

　　A.吸存放貸

　　B.支付中介

　　C.貨幣創(chuàng)造

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理

　　65、 根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中對(duì)流動(dòng)性資產(chǎn)定義的內(nèi)容里，下面不被包括在內(nèi)的一項(xiàng)是(　　)。

　　A.一個(gè)月內(nèi)到期的正常類貸款(不包括關(guān)注類貸款)

　　B.在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款

　　C.在國內(nèi)外二級(jí)市場(chǎng)隨時(shí)可拋售的合格債券以及可隨時(shí)變現(xiàn)的合格票據(jù)資產(chǎn)

　　D.庫存現(xiàn)金

　　66、 在對(duì)貸款人進(jìn)行的分析中，下列各項(xiàng)屬于考察范圍的是(　　)。

　　A.人的關(guān)聯(lián)方

　　B.人的行業(yè)地位

　　C.人的意愿

　　D.人的貸款規(guī)模

　　67、 某交易部門持有三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為20%、40%、40%，三種資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的百分比收益率分別為8%、10%、12%，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是 (　　) 。

　　A.10%

　　B.10.4%

　　C.9.5%

　　D.3.5%

　　68、 從巴塞爾委員會(huì)的定義來看，商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)來源于(　)兩個(gè)方面的原因，因?yàn)檫@兩個(gè)方面的原因都會(huì)引發(fā)商業(yè)銀行對(duì)于流動(dòng)性的需求。

　　A.安全和收益

　　B.總行和分行

　　C.貸款和存款

　　D.資產(chǎn)和負(fù)債

　　69、 假定某企業(yè)2006年的銷售成本為50萬元，銷售收入為100萬元，年初資產(chǎn)總額為170萬元，年底資產(chǎn)總額為190萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為(　　)。

　　A.20%

　　B.26%

　　C.53%

　　D.56%

　　70、 內(nèi)部衡量法涉及的四個(gè)基本參數(shù)中不需要由銀行內(nèi)部估計(jì)的是(　　)。

　　A.事件風(fēng)險(xiǎn)損失

　　B.資本要求轉(zhuǎn)化系數(shù)

　　C.損失事件發(fā)生的概率

　　D.風(fēng)險(xiǎn)敞口

　　71、 依據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》(銀發(fā)„2001‟416號(hào)),次級(jí)類貸款定義(　　)。

　　A.盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素

　　B.借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失

　　C.次級(jí)類貸款定義為借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會(huì)造成一定損失

　　D.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或能收回極少部分

　　72、 我國商業(yè)銀行員工違法行為導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)主要集中于(　　)，屬于多發(fā)危險(xiǎn)。

　　A.內(nèi)部人作案

　　B.內(nèi)外勾結(jié)

　　C.外部人作案

　　D.內(nèi)部人作案和內(nèi)外勾結(jié)作案

　　73、 下列關(guān)于ERM三個(gè)維度及其關(guān)系的表述,不正確的是(　　)。

　　A.企業(yè)的層級(jí),包括整個(gè)企業(yè)、各職能部門、各條業(yè)務(wù)線以及下屬各子公司

　　B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素有8個(gè),即內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事件識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策、控制活動(dòng)、信息和交流、監(jiān)控.

　　C.企業(yè)的4個(gè)目標(biāo)服務(wù)都是為全面風(fēng)險(xiǎn)管理的8個(gè)要素服務(wù)的

　　D.企業(yè)各個(gè)層級(jí)都要堅(jiān)持同樣的4個(gè)目標(biāo)

　　74、 銀行貸款利率或產(chǎn)品定價(jià)應(yīng)覆蓋(　)。

　　A.違約損失

　　B.非預(yù)期損失

　　C.極端損失

　　D.預(yù)期損失

　　75、 在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，β值代表各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露。巴塞爾委員會(huì)將對(duì)各類產(chǎn)品線給出了對(duì)應(yīng)系數(shù)，下列哪一類產(chǎn)品線的β因子等于18%?

　　A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　B.資產(chǎn)管理

　　C.公司金融

　　D.零售經(jīng)紀(jì)

　　76、 根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，剩余額與總資產(chǎn)之比小于(　)時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性是一個(gè)預(yù)警。

　　A.3%~5%

　　B.5%~8%

　　C.6%~9%

　　D.5%~7%

　　77、 因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是(　　)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.市場(chǎng)

　　B.操作

　　C.信用

　　D.價(jià)格

　　78、 如果離散的年復(fù)利率是10%，那么經(jīng)過5年連續(xù)投資，100元錢最終獲得的總收益為(　　)。

　　A.150

　　B.161

　　C.173

　　D.190

　　79、 在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題所造成的流動(dòng)性危機(jī)的狀況下的假設(shè)是(　)

　　A.商業(yè)銀行的許多負(fù)債無法展期或以其他負(fù)債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應(yīng)資產(chǎn)

　　B.市場(chǎng)對(duì)信用等級(jí)特別重視，商業(yè)銀行間及各類金融機(jī)構(gòu)間的融資能力的差距會(huì)有所擴(kuò)大，一些商業(yè)銀行獲益，一些受損

　　C.商業(yè)銀行必須建立適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制系統(tǒng)，定期.獨(dú)立地檢查和評(píng)價(jià)系統(tǒng)的有效性，并在必要時(shí)確保對(duì)內(nèi)部控制系統(tǒng)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整或強(qiáng)化

　　D.商業(yè)銀行關(guān)于現(xiàn)金流量發(fā)布的歷史經(jīng)驗(yàn)和對(duì)市場(chǎng)慣例的了解對(duì)決策會(huì)有所幫助，但危機(jī)時(shí)刻主觀判斷常常占有更重要的地位。

　　80、 商業(yè)銀行在組合風(fēng)險(xiǎn)限額管理中確定資本分配的權(quán)重時(shí)，不需要考慮的因素是(　　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)前景

　　B.資本收益率

　　C.過去的組合集中情況

　　D.組合在戰(zhàn)略層面的重要性

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（責(zé)任編輯：李明）