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　　111、 下列關于流動性風險與各類主要風險關系中正確的有(　)

　　A.任何負面信息，不論是否屬實，都可能削弱存款人的信心而造成大量資金的流失，進而導致流動性困難

　　B.制定和實施新戰(zhàn)略、推廣新產品、業(yè)務之前，應當正確評估其對流動資金的影響，并確?？梢院侠沓杀净I集到所需資金，避免因戰(zhàn)略決策失誤造成流動性風險

　　C.操作風險可能造成重大經濟損失，從而對流動性狀況產生嚴重影響

　　D.承擔過高的市場風險可能因錯誤判斷市場發(fā)展趨勢，導致投資組合值嚴重受損，從而增加流動性風險

　　E.承擔過高的信用風險可能導致不良貸款以及違約損失大幅上升，貸款收益明顯下降，從而增加流動性風險。

　　112、 商業(yè)銀行貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行對原有貸款結構進行調整、重新安排、重新組織的過程，在此，貸款結構包括(　　)。

　　A.貸款期限

　　B.貸款擔保

　　C.貸款金額

　　D.貸款人規(guī)模

　　E.貸款費用

　　113、 以下關于先進的風險管理理念的說法，正確的有(　)

　　A.風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

　　B.風險管理的目標是消除風險

　　C.風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略中，并服務于業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略

　　D.銀行應充分了解所有風險，建立和完善風險控制機制，對不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應采取審慎態(tài)度

　　E.以上均對

　　114、巴塞爾委員會在《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中，要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計師對商業(yè)銀行實施檢查，其達到的目的包括(　　)。

　　A.評估其從商業(yè)銀行收到報告的精確性

　　B.評價商業(yè)銀行總體經營情況

　　C.評價商業(yè)銀行各項風險管理制度

　　D.評價銀行各項資產組合的質量和準備金的充足程度

　　E.評價管理層的能力

　　115、 全面風險管理模式體現(xiàn)的先進風險管理理念和方法包括(　)。

　　A.全球的風險管理體系

　　B.全面的風險管理范圍

　　C.全程的風險管理體系

　　D.全新的風險管理方法

　　E.全員的風險管理文化

　　116、下列關于行業(yè)財務風險指標的說法，正確的有(　)。

　　A.行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說明行業(yè)風險越大

　　B.行業(yè)產品產銷率越高，說明行業(yè)產品供不應求

　　C.行業(yè)銷售利潤率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標

　　D.行業(yè)資本積累率越低，說明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶?/p>

　　E.行業(yè)勞動生產率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對技術水平

　　117、 以下與國家主權評級的相關說法，正確的有(　　)。

　　A.國家風險指的是一國政府未能履行債務所導致的風險

　　B.主權評級涉及政治、經濟、文化等多方面的內容

　　C.由于國際環(huán)境瞬息萬變，所以國家主權風險分析必須是靜態(tài)的

　　D.國家主權評級需要非常多的經驗判斷

　　E.對于目前的主權評級而言，需要更多的是技巧而不是方法

　　118、 下列關于遠期和期貨的說法，正確的有(　)。

　　A.遠期合約允許投資者在不確定的未來時間購買或出售某項資產

　　B.期貨合約允許投資者按不確定的價格購買或出售某項資產

　　C.遠期合約是非標準化的，期貨合約是標準化的

　　D.遠期合約一般通過金融機構或經紀商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風險，而期貨合約一般在交易所交易，由交易所承擔違約風險

　　E.遠期合約的流動性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動性較好，合約可以在到期前隨時平倉

　　119、 中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出了不同層次的監(jiān)管資本要求，包括(　)

　　A.儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2. 5%的儲備資本要求和0~2. 5%的逆周期資本要求

　　B.重要性銀行附加資本要求，為1%

　　C.針對特殊資產組合的特別資本要求和針對單家銀行的特定資本要求

　　D.最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和9%

　　E.最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為6%、7%和8%

　　120、 資產負債風險管理的手段包括(　　)。

　　A.缺口分析

　　B.敏感性分析

　　C.VaR分析

　　D.久期分析

　　E.情景分析

　　121、 中國銀監(jiān)會評估國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產質量指標包括以下哪幾項?(　　)

　　A.不良資產、貸款率

　　B.預期損失率

　　C.貸款風險遷徙

　　D.不良貸款撥備覆蓋率

　　E.貸款損失準備充足率

　　122、 商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均存款額問的差額構成了融資缺口，如果缺口為正，商業(yè)銀行可以采取的措施有(　　)。

　　A.向央行再貼現(xiàn)

　　B.同業(yè)拆人

　　C.證券回購

　　D.介入貨幣市場融資

　　E.將非現(xiàn)金資產轉換為現(xiàn)金

　　123、 外部事件引發(fā)的操作風險包括(　)。

　　A.外部欺詐

　　B.洗錢

　　C.內部欺詐

　　D.違反系統(tǒng)安全

　　E.監(jiān)管規(guī)定

　　124、 以下關于久期缺口的論述。正確的是(　　)。

　　A.當久期缺口為正時，如果市場利率下降，資產和負債的價值都會增加，資產價值的增加幅度大于負債價值的增加幅度，銀行凈值的市場價值上漲

　　B.當久期缺口為負時，如果市場利率下降，資產和負債的價值都會增加，資產價值的增加幅度大于負債價值的增加幅度，銀行凈值的市場價值上漲

　　C.當久期缺口為負時，如果市場利率上升，資產和負債的價值都會下降，資產價值的下降幅度小于負債價值的下降幅度，銀行凈值的市場價值上漲

　　D.當久期缺口為正時，如果市場利率上升，資產和負債的價值都會下降，資產價值的下降幅度小于負債價值的下降幅度，銀行凈值的市場價值上漲

　　E.當久期缺口為零時，銀行凈值的市場價值不受利率風險的影響

　　125、 國家風險可分為 (　　)。

　　A.政治風險

　　B.信用風險

　　C.社會風險

　　D.經濟風險

　　E.操作風險

　　126、 在其他條件相同的條件下，下列各項會導致一份股票買人期權合約價值升高的是(　)。

　　A.標的股票的市場價格

　　B.分配股利

　　C.標的股票價格的波動率

　　D.縮短到期時間

　　E.合約的執(zhí)行價格降低

　　127、 下列各項屬于利率期貨特征的有(　)。

　　A.需要金

　　B.合約價格是固定的

　　C.合約規(guī)模是固定的

　　D.合約的到期日是變動的

　　E.合約期限的長度是變動的

　　128、 良好的公司治理目標包括(　)。

　　A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會及其下設的議事和決策機構，建立議事規(guī)則和決策程序

　　B.明確董事會和董事、監(jiān)事會和監(jiān)事、高級管理層和高級經理人員在組織管理中的責任

　　C.建立外部監(jiān)事制度，對董事會、董事、高級管理層及其成員進行監(jiān)督

　　D.建立獨立董事制度，對董事會討論事項發(fā)表客觀公正的意見

　　E.增加董事會的權力及對公司具體經營的管理

　　129、 商業(yè)銀行在對法人客戶信用風險的財務分析中，若企業(yè)擬申請中長期貸款，但其當前正常經營活動的現(xiàn)金凈流量是負值時，則以下做法恰當?shù)挠?　)。

　　A.貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息

　　B.主要分析該企業(yè)未來的經營活動是否能夠產生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

　　C.由于企業(yè)經營活動的現(xiàn)金凈流量是負值，所以商業(yè)銀行不應當批準這項貸款

　　D.商業(yè)銀行在對該企業(yè)進行財務分析時，需要考慮企業(yè)的發(fā)展時期

　　E.進行現(xiàn)金流量分析時考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性

　　130、 操作風險可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括 (　　) 。

　　A.聘用員工做法和工作場所安全性

　　B.業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈

　　C.客戶、產品及業(yè)務做法

　　D.實物資產損壞

　　E.外部欺詐

　　三、判斷題.請對以下各項的描述做出判斷.正確的為A，錯誤的為B。(共15題。每題15，共15分)

　　131、 確保銀行的穩(wěn)定經營和健康發(fā)展是銀行業(yè)監(jiān)管的目標。(　)

　　132、 商業(yè)銀行應當制定外匯融資能力受損時的流動性應急計劃，通?？梢允褂迷撏鈪R的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉為外幣來補充流動性。

　　133、 銀行面臨風險時應該首先選擇風險規(guī)避策略. (　　)

　　134、 銀行的聲譽風險僅存在于銀行的前臺服務中，與信用、市場、操作、流動性等風險無關。(　)

　　135、 《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的國際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8%。 (　　)

　　136、 商業(yè)銀行進行風險管理的目標就是消除風險，實現(xiàn)零風險。(　　)

　　137、 高級管理層所需要的是非常具體的頭寸報告。(　)

　　138、 零售業(yè)務為銀行提供了相對安全穩(wěn)定和利潤豐厚的發(fā)展空間，并且沒有操作風險，因而受到銀行業(yè)的廣泛青睞. (　　)

　　139、 投資組合選擇是投資者進行金融經營活動所必須面對的最基本問題之一，也是金融經濟學研究的核心問題。(　　)

　　140、 政治變量的隨機性太強，無法把這方面信息量化政治不穩(wěn)定模型分析. (　　)

　　141、 銀行的發(fā)展戰(zhàn)略應該與所有利益持有者的期望一致，否則這個戰(zhàn)略就是失敗的。(　　)

　　142、 企業(yè)/機構信用風險暴露是商業(yè)銀行最主要的信用風險暴露。(　)

　　143、 商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權、經營權分離的情況下，為妥善解決委托代理關系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機制。(　)

　　144、 流動性偏好可以很好的解釋反向收益率曲線。(　)

　　145、 銀行的聲譽風險對于流動性有巨大的影響. (　　)

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（責任編輯：李明）